一般来说，人们不愿投资、只爱存钱，或者说只爱看起来越来越多的事情。所以，我们“积累了很多钱”后，通常不是磨拳霍霍赚收益，而是先花出去？哦，不对，是叫先保障。

　　所谓保障，就是把人生中可能遭遇的系统风险进行规划，俗称买保险！

　　提到保险，童鞋们是不是开始头疼了呢？有一个时期，我每天都会接到保代的电话，发到邮箱里的“免费送您一份保险”更是令人发指的多。

　　其实每个人都多少有一些保险，就是没想过究竟有没有用。这节课，我们就讲些一定要知道的“保险之道”。

　　必须买保险的7个理由

　　1. “双十”原则

　　人生有遭遇风险的“概率”，这就是买保险的理由。买多少，很困扰我们，“双十”原则即保费为收入的十分之一，保额为收入的5-10倍。（不同性质的保险保额有些变化的）

　　一般来说，用十分之一的收入交保费，不会影响正常生活支出，而10年收入的保障额度也给了一个家庭重新振作的准备时间。

　　2. 高额损失优先原则

　　保险产品五花八门儿，把每种都搞清楚~其实也不需要。按照用途可以简单分为——保障型、储蓄型、投资型。保障型有：意外险、定期寿险、健康型保险等；储蓄型诸如两全寿险、养老金、教育金保险；投资型保险有投连险、分红险、万能险。

　　保险说白了还是要保障风险，诸如投资、储蓄等锦上添花的功能完全可以用其他金融工具实现，或者很有余钱时再说。

　　买保险的顺序：意外>健康>养老>子女>投资

　　家庭无法承担的风险一定是最先保障的，比如各种意外事故；虽然养老和子女教育都很重要，但是有健康的身体才是前提，所以医疗保险、大病保险也要优先配置。一般情况下，意外险、健康险和定期寿险是最有保障意义的险种，预算有限时优先满足。

　　3. 为家庭支柱买保险

　　身边很多朋友买保险是从有了宝宝开始的，保障孩子的成长没错，可是保险却买错了顺序哦~保险应该先大人后小孩，先为家庭经济支柱投保，再保障其他家庭成员。毕竟大人在为小孩支付费用，大人没有保障的前提下孩子有再多保险业没意义。

　　4. 财产险别漏掉

　　我们在考虑保险的时候是不是总是围着人转，没想过家庭财产的保障呢？或者你会觉得只能用10%的收入买保险，哪里有钱为财产投保！其实，对大多数家庭来说，保障型家财险一年百十来元花费，一般的保障就都有了。

　　5. 用好附加险

　　相信大家早就知道，保单就是一份合同，所以在购买保险的时候都会对主险精心研究、反复推敲，力求最省钱、最划算，可是却没注意附加险。

　　主险确定之后，附加险就相当于“第二件5折”的优惠商品，选择与主险组合恰当，适合自己需求的附加险可以用极低的成本完善保障。其实啊~附加险的条件还是我们与保险代理人各种讨价还价的工具，一定要好好利用！

　　6. 先人身，后财产

　　刚刚讲了不能忘记为财产投保，有个前提就是先满足人寿险的情况下。现实中常见的情况是，有车的人都会为爱车投保，却常常没有为自己投保；或者企业主为企业财产投保，而没为自己投保。还是那个道理，人不能保障，财产又何用呢？

　　7. 有钱人更要买养老险

　　提起养老真是个沉重的话题，不过有的朋友会说：这事儿跟我没关系！咱不缺钱，到老都够花。这种看法，还真不太对。

　　养老保险是把身外之物与自己生命建立起联系。——年老时我们需要钱为自己带来尊严，如果一个人很有钱，却老到生活不能自理，钱给他带来的风险就会变大。如果购买养老保险，让养老金收益大于支出，那只要活着就会不断赚进收益，那不论他的身体状况如何，都会有人希望他活得长久的。

　　这是一个现实而残忍的问题，保险的意义就是在于残热发生时有所应对。

　　不买保险的7个理由

　　1. 不要重复投保

　　买保险首先是规划，可不是选产品。全面考虑所有需要投保项目后，进行综合安排，避免重复投保，才能提高资金使用效率。有了规划，当保险代理打电话说，我们推出了一个多么划算的某某产品时，就不会随便心动啦。

　　比如经常出差的人，就可以专门买一个人身意外险，与每次购票时买的乘客人身意外险相比，不仅降低了保费，还提高了保障的范围。

　　2. 避免超额投保

　　对于家财险，一定不能超过被保险财产的本来价值。因为赔偿时遵循补偿性原则，超额投保的部分可是不赔的哦。